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愉记爆料:"飞单"背后不为人知的利益链

第一财经资讯2018-05-23 08:47:15

大家好,我是“愉见财经”的专栏作者,我叫夏心愉。从今天开始,我会来当每周二的语音播报“值日生”。我是一名记者,所以更愿意和您分享我在日常采访中,听到的一些故事,获得的一些思考。


我采访过一名银行客户经理:小吴。她在一家银行已经工作到了第三年,但每月固定薪酬,扣完金交完税,拿到手的不过3千多块。不过大家不必为她担心,因为她大部分的收入来自奖金提成,每向客户推介成功一笔理财产品或银行代销的产品,她可以根据这款产品拉动银行中间业务收入的某个比例进行抽成。收成好的月份,提个一两万元也并不稀奇。

跟你唠叨小吴,是想说最近行业里又开始频发的“飞单”事件。前有某股份制银行的支行副行长,向银行的客户私售了和银行没半毛钱关系的、外头的私募基金;后有这两天还在持续发酵的,某知名寿险公司北京营销团队,涉及好些个保险代理人,也是私售和公司无关的理财产品,而这产品还兑付不上了。

新闻事件我就不回播了,销售人员的道德管理也没必要多说,这些话永远不会说错,但真要那么有用,飞单事件就不会屡屡发生。我想说的是,小吴有次跟我讲,有一家民间资产管理公司曾经找过她,请她代为向对收益率要求高的客户推销一款地产融资产品,而且推介出500万以上的大单,直接给业务员个人提成6个点,这相当小吴差不多两年的收入。

小吴胆子小不敢接,可拒绝了这档子“私活”后对这一外部诱惑又一直念念不忘。她说,对方项目主管很客气,小吴不肯做,就让小吴当其他理财经理的“介绍人”,尤其小吴约几名私人银行部门的客户经理出来喝茶。

这样的风险,虽是小概率,但又防不胜防。据我所知,市面上一些“投资公司”、“私募基金”之类的,投了高风险高回报的项目并成立各种名目的理财产品,或者像前两年甚至还有高利贷公司的融资计划,这些公司缺乏网点销售渠道、又没有足够好的信用背书,你说他们怎么募资?总有个别的会来“攻关”那些手上捏着熟客的金融机构人员。

再说说眼下正忙着危机公关的那家寿险吧。他们其实挺无奈,你说下头那么多分部、那么多保险代理人,有那么一小撮人在私售外部产品,你要怎么长千里眼顺风耳去一一监管呢?此外,大家知道吗,这代理人,和银行客户经理还不一样,他们并不属于正式员工序列,和机构签的是劳务代理合同,机构也不帮他们交“五险一金”,他们中的大部分业务员甚至没有底薪,收入全靠提成,除非你慢慢爬,做到部经理。据这家寿险里头的人说,业务员工作前两年,一般收入也就5000块。

你一定会好奇,那私售那个现在出了名的“飞单”产品,提成多少呢?我给您独家爆爆料吧,其中计算方式可能也有点小复杂:往往有一个带头的,包下一单大的,比如承包500万吧,能提成3~5个点不等。然后呢,他一个人卖不完,得层层分包下去,但也层层抽成下去。比如,分到二级人员,就变成3个点了,上头那层抽了一个点,分到三级人员,就变成2个点了,当中又抽了一个点。

所以亲爱的投资人、金融消费者们,说多了所谓投资人教育的话,您们也不爱听。那不如就告诉您这些细节内幕。很多产品,您看起来收益挺高,比买个正常银行理财划算多了,可是收益高风险也高,甚至,您还得替这其中的层层销售盘剥来买单。您拿到手的产品或许收益率也就10%,可是您怎么知道项目方的融资成本,也许都高达了15%、20%。