南京基金投资爱好组

微信钱包里的这个高收益理财产品能买吗?

60秒懂金融2018-01-12 18:52:57

上篇文章笨虎在公众号和知乎都发布了,反对和支持的留言大约七三开,所有的评论笨虎都放出来了,部分原因为仁者见仁智者见智,部分原因也怪笨虎笔力不足,没能明确的表达出自己的观点。


这条来自@飞尘的评论笨虎很喜欢,贴来和大家分享下:


以个体论,逃票行为不值得同情;但是如果社会不能也不愿从个体案例中反思群体困境,那么最终受害的将是每个人,包括那些自以为聪明、勤奋、已经摆脱困境的人。


好啦,开始我们今天的话题吧!


最近有小伙伴发现,微信钱包的理财通里重点推介了一款产品:太平养老乐享640。


小伙伴说,在理财通里看到这6%的年化收益率,还真是有点感动啊!就是没太看明白这到底属于什么产品?安不安全啊?


的确,这个产品比较特别,它虽然是保险公司发行的,但是既不是保险产品,也不属于代销的公募基金产品。


它是在2015年保监会发出《养老保障管理业务管理办法》以后才正式诞生的新物种:学名叫:养老保障管理产品。


它可以理解为养老保险公司研发的理财产品或者公募基金,但是保监会对它的监管比较严格,比如对投资组合做了如下限制:


1.流动性资产(比如银行存款、货币基金)的投资余额不得低于投资组合价值的5%

2.基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产(比如信托、公司债券)的投资余额不得超过投资组合价值的75%

3.单一项目的投资余额不得超过投资组合价值的50%


另外只有获得牌照的养老保险公司才能发行养老保障管理产品,并且应当具备企业年金业务或者保险业务两年以上经营经验。


所以,虽然太平养老乐享640不是承诺保本的产品(保监会要求不能承诺保本),笨虎觉得本金的安全性还是挺高的。


但是,至于年化收益能不能达到产品标注预期的6%?这就要打上一个问号了。


太平养老乐享640主要投资的是固收类产品,不配置权益类资产(比如股票那些),所以基本上不会有惊喜,最终收益会只低不高。


固收类市场要比拼的一个要素是管理资产的规模,规模大的更有话语权,目前太平养老金管理资产刚刚超过1000亿元人民币。


这只产品不能提前赎回,流动性为0,在未来长达一年半的封闭期内经济变数很多,企业信用风险有集体爆发的隐患,通胀率也可能大幅反弹。


这些都导致太平养老乐享640的实际收益面临很大的不确定性,这些因素都考虑到以后,你还觉得它是理财通里捡到的一个宝贝吗?


所以,投资理财一定要先全面考察之后再入手,切莫冲动。


下一篇,笨虎准备和大家聊聊买重疾险的那些坑。


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