南京基金投资爱好组

如何选基金,所有的套路都在这了!

说钱2018-06-15 19:33:52



作者:钱哥

转载请经授权


前段时间,哥给大家推荐了一款理财神器,即便你不懂理财、太忙没时间,每个月就剩俩钱,也能通过基金定投,在强制储蓄的同时,战胜通胀,积累财富。




有关基金定投的魔力、为啥能赚钱,什么类型的基金最适合定投,哥此前已在文章《不懂理财,该怎么钱生钱?》中说了,这里不再赘述。


听了哥的推荐后,不少钱粉心里直痒痒,在后台一直@钱哥,让哥赶快填坑分享如何筛选定投基金。


哥一直没忘,今天哥就跟大家说说怎么筛选定投基金。


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说起筛选定投基金,最有名的莫过于“4433”法则


啥叫“4433”法则?


前2个“4”代表基金的长期业绩。


第1个“4”,是指基金1年期业绩排名,要在同类型基金中占到前四分之一;


第2个“4”,是指基金2年、3年、5年、今年以来的业绩排名,要在同类型基金中占到前四分之一;

 


后两个“3”,代表基金的短期业绩。分别是近6个月、近3个月的业绩排名,要在同类基金中占到前三分之一。


从上面可以看出,“4433”法则比较严格,兼顾了基金中期、长期、短期的收益,综合考量了基金的成立时间、波动、表现等因素。


如果有基金能同时满足上面几个条件,显然无论是稳定性还是收益性,都不错。


不过,基金成千上百支,完全按照“4433”法则进行筛选,即便不累个半死,也会让人望而却步。


其实,只要把握“4433”法则的精髓,做到兼顾基金的长期、中期、短期收益,筛选出基金中的“长跑健将”就行了,完全没必要严格拘泥于“4433”法则。


2


这里,哥介绍一个简便易行的方法,即利用第三方基金平台的基金筛选功能,对 “4433”法则进行改良,把筛选条件设置为:


“近3年:前100名”、“近2年:前100名”、“近1年:前100名”、“今年以来:前100名”、“近6月:前100名”、“近3月:前100名”。


由于这种筛选也兼顾了基金的长期、中期、短期收益,因此同时符合上述条件的基金,我们有理由相信是不错的基金。


按照上述方法,哥选出了下面5支基金:

 


(点击可见大图


从上表可以看出,虽然筛选时哥并没有限定基金的类型,但筛选出来的全都是混合型偏股基金。


这也进一步证明哥在《不懂理财,该怎么钱生钱?》中提出的观点,混合型偏股基金比指数基金,收益更大,更适合定投。


按理说,股票型基金波动更大啊,为啥筛选出来的没有股票型基金呢?


那是因为去年以来接连发生的几次股灾,让股票型基金受挫很大。


而混合型基金,由于对股票持仓比例没有80%的限制,更加灵活机动,因此在股市大熊市时,优势更明显。




那是不是股票型基金都不值得定投了呢?显然不是!


上面筛选出来的基金,只是理论上靠谱的基金。但不符合上面筛选条件的基金,不代表不靠谱,收益就一定差。


长期看来,股票型基金定投优势还是非常大滴。


因此,哥适当放宽条件,保留长期业绩指标“近3年:前100名”、“近2年:前100名”、“近1年:前100名”,但对中短期业绩指标适当放宽,“今年以来:前100名”、“近6个月:前100名”、“近3个月:前100名”,只要求满足一个条件即可。


照此方法,哥又筛选出下面几支基金:



(点击可见大图


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经过上面两次筛选,哥初步筛选出了下面9支基金:



(点击可见大图


那么,是不是上面筛选出来的9支基金,就可以直接定投了呢?


且慢!


“4433”法则虽好,但不论是“4433”法则,还是改良版的“4433”法则,都存在误差


虽能筛选出不错的、持久盈利能力比较强的基金,但也可能筛选出“伪强”基金


比如,如果有一支基金,最近一年由于某种原因收益超高,甩了其他基金一大截,那么即使它近2年、近3年、近5年业绩表现得很一般,也很可能因为近1年的抢眼表现,而整体业绩水涨船高,排名非常靠前!


更何况,即使没有误差,也只能说明筛选出来的基金历史收益不错,并不代表未来!

 


 

因此,为了进一步确保筛选出来的基金,是真正靠谱的“长跑健将”,就需要我们在上面筛选的基础上,结合基金评级、基金成立时间、基金规模、基金经理和业绩排名等综合评价


毕竟投资基金,说白了就是把钱交给基金经理,让基金经理帮忙投资。基金的业绩表现取决于基金经理的管理水平。


同时,基金规模太高或太低,都不利于基金在保持稳定的基础上,灵活调仓。


一般来说基金规模在10亿以上较好,最好不要低于5亿、超过50亿


但如果基金是大盘成长型或平衡型的,规模在50亿以上也是正常;小盘股基金规模略小于5亿,也OK


还有,评级机构的基金评级,也值得参考。一般来说评级5年和3年分别是5星的基金,业绩更稳定,更值得定投。


此外,经济周期一般是5-7年一个轮回,所以定投的基金最好成立时间在5年以上,因为只有穿越牛熊、经得住市场检验的基金,才更靠谱。


综合上面几个因素,哥决定剔除“泰达宏利逆向策略混合(229002)”和“华安科技动力混合(40025)”两支基金


因为“泰达宏利逆向策略混合(229002)”虽然历史收益不错,但现任基金经理刘欣,目前管理了8支主动管理型基金。


其中有4支是最近两个月内新增的,考虑到基金经理的精力有限,以及该基金成立时间不足5年,因此剔除


而“华安科技动力混合(40025)”成立时间不足五年,缺少五年评级数据,比较权威的基金评级机构,对其三年评级,仅是4颗星。


且其基金经理目前管理的两支混合型基金,收益差别太大,从其管理基金的历史数据中,难以判断其真正水平,因此剔除。


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剔除后,哥筛选出下面7支基金:



(定投收益按从2016年1月1日起,每月10号定投1000元,费率0.6%,分红选“红利再投资”,定投结束日和赎回日都是2016年11月25日,计算而来。)


这些基金,可能不是今年收益最高的,但确实是过去几年收益靠前、持久盈利能力及稳定性比较强的。


不过,哥还要强调的是,上面的基金都是偏股型的,波动比较大,有时候会亏损,定投前一定要做好心理准备。


其次,定投一两支基金即可,不用太多,尤其是同类型基金,最好不要重复。


还有,定投一定要用闲钱,坚持长期投资,越跌越买,只有这样才能获得更高收益。


最后,任何投资都是有风险的,钱哥上面的筛选是否适合你,还需要你自己去判断。


对钱哥的筛选有啥不同意见,或者有更好的基金推荐,也欢迎在文后留言。


想了解基金定投为啥能赚钱,什么类型的基金最适合定投,请关注【说钱,回复【定投钱哥给你看相关文章。


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